农行商户贷线下人工核额的时间通常会根据申请人提交的资料的齐全性和申请人的信用评级等因素来决定，一般需要5-7个工作日。申请人在提交完整资料后需要等待工作人员进行核实和审核，核额结果将会在一周内通知申请人。因此，为了尽可能地缩短审核时间，申请人需要认真提交资料，并确保资料真实有效。
1.
年龄在18周岁以及其以上,且申请借款时年龄和借款期限之和最长不超过65年。在农村区域有固定住所或者经营场所,身体健康,具有完全民事行为能力和劳动能力,持有有效身份证件。
2.
客户的信用等级评级结果为一般级及以上。
3.
收入来源稳定,具备按期偿还本息的能力。
4.
据农行相关规定，商户贷款需要提供担保方式，并且经查证该担保人确实具备还款能力。在夫妻关系中，一般情况下，配偶可以作为共同担保人签署贷款合同。但是如果担保人只有一个配偶，则需要提交法定的夫妻财产证明，以证明签署贷款合同符合法律规定。因此，可以说农行商户贷款在特定情况下需要夫妻签名。同时，需要注意的是，在签署合同之前，一定要仔细阅读合同条款，并确保自己具备还款能力。